銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)典當(dāng)行管理：抵制“套路貸”、“砍頭息”等犯罪活動(dòng)

5月13日，柒財(cái)經(jīng)旗下柒聞網(wǎng)獲悉，5月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》，以進(jìn)一步規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)行為，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》要求，典當(dāng)行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，堅(jiān)決抵制“套路貸”、“砍頭息”、非法集資、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

同時(shí)，典當(dāng)行不得有下列行為：集資、吸收存款或變相吸收存款；與其他典當(dāng)行拆借或變相拆借資金；超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；對(duì)外投資；通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu)或渠道融資；法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止的其他行為。

在當(dāng)金利率方面，典當(dāng)當(dāng)金利率按貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)及浮動(dòng)范圍執(zhí)行，當(dāng)金利息不得預(yù)扣。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際提供的服務(wù)向當(dāng)戶收取綜合費(fèi)用，且不得超過(guò)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的費(fèi)率上限。鼓勵(lì)典當(dāng)行改進(jìn)服務(wù)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)和居民個(gè)人綜合融資成本。

《通知》指出，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督管理，各省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)典當(dāng)行實(shí)施監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門(mén)具體落實(shí)。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)可委托地市級(jí)、縣區(qū)級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)貴非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、年審等部分監(jiān)管工作。同時(shí)，建立專(zhuān)職監(jiān)管員制度，專(zhuān)職監(jiān)管員的人數(shù)、能力要與被監(jiān)管對(duì)象數(shù)量相匹配。

實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、內(nèi)部管理水平、信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對(duì)典當(dāng)行實(shí)施分類(lèi)監(jiān)督管理。柒聞網(wǎng)了解到，此前，4月16日，北京就曾發(fā)布《北京市典當(dāng)行監(jiān)督管理指引（試行）》，在適用對(duì)象、監(jiān)管主體與框架、監(jiān)管基本要素、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出、經(jīng)營(yíng)范圍、當(dāng)票、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、治理和內(nèi)控、監(jiān)管職責(zé)措施與責(zé)任劃分、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、經(jīng)營(yíng)許可證管理、行業(yè)自律等方面作出規(guī)定。

《通知》強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)日常監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分利用信息.化技術(shù)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按要求報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及年度審計(jì)報(bào)告等資料;配合地方金融監(jiān)管部門(mén)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

對(duì)于失聯(lián)和空殼企業(yè)，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)督等部門(mén)的信息共享和聯(lián)合懲戒、加大向社會(huì)公示力度、采取更嚴(yán)格的差異化監(jiān)督措施等，引導(dǎo)其主動(dòng)退出典當(dāng)行業(yè)。